中国社科院陈述：互联网保险规模7年后将超2.85万亿

　　来源：每日经济新闻

　　每经记者 涂颖浩    每经编纂 陈 旭    

　　5月29日，中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济开展研究中心发布《2023年互联网保险理赔立异办事研究陈述》（以下简称《陈述》）。

　　《陈述》认为，中国互联网保险的理赔办事已全面呈现线上化、智能化、无纸化三大趋向。估计到2030年，互联网保险的保费收入规模将比2022年增长近6倍，或将超越2.85万亿元，通过互联网渠道销售并完成理赔的金额将接近1万亿元。

　　按照中保协数据，2021年我国互联网人身险营业实现规模保费2916.7亿元，自2018年以来持续4年正增长；互联网财险保费从2018年的695.38亿元增长至2021年的862亿元。业内遍及认为，互联网保险履历了2016~2018年的低谷期后，在2019年恢复至两位数增长，进入新一轮的标准开展阶段。

　　《陈述》认为，跟着我国居民收入程度不竭进步、风险保障意识不竭加强、保险消费主体对办事的要求不竭进步，互联网保险需要不竭完美全流程的办事系统，进步办事量量，才气在日趋剧烈的市场合作情况中获得更大的开展空间。

　　理赔办事存在两大问题

　　从互联网保险开展过程看，我国的互联网保险履历了早期萌芽阶段（1997~2004年）、摸索阶段（2005~2010年）、高速扩张开展阶段（2011~2016年）、整顿与标准开展阶段（2016年至今），呈现出螺旋式上升的开展过程。

　　《陈述》认为，早期的互联网保险摸索次要集中在不测险、游览险等比力简单、尺度化水平较高的产物的销售办事。从2011年起头，互联网保险迎来了高速开展阶段，详细表现在涉及机构、保费规模、办事客户数目标高速增长上。

　　2011~2015年间，互联网保险保费规模持续连结150%以上的年增长率。2016年以来，互联网保险开展速度有所放缓，也表露出一些行业乱象。我国目前的互联网保险渗入度不敷10%，仍处于较低程度。

　　理赔是保险办事流程中的“最初一公里”，是客户体验满意度的关键环节。据悉，《陈述》的研究团队调研了17家互联网保险中介渠道，发现当前保险公司与互联网保险中介平台在理赔环节的合做上还有提拔空间。

　　在被调研平台中，仅有4家能够通过中介平台在线间接倡议理赔，1家中介可致电平台倡议理赔，其余12家平台都需要用户致电保险公司倡议理赔。

　　《陈述》认为，提拔理赔办事程度应当是互联网保险将来的核心出力点。从目前的情况看，互联网保险的理赔办事次要存在两大问题：一是保险公司与互联网渠道的理赔办事交融度不高，“前端销售”与“后端办事”存在失衡，消费者体验感和获得感有待提拔；二是互联网保险的展业形式抵消费者的认知要求更高，更容易留下理赔隐患。

　　或率先全面实现无纸化

　　互联网保险保费规模增长背后，保险科技功不成没。

　　数据显示，从2018年到2021岁尾，保险行业信息科技累计投入达941.85亿元。颠末多年的摸索与沉淀，挪动互联网、大数据、人工智能等新手艺在保险行业普遍应用，在多方协同鞭策下逐步渗入到保险营业链的各个环节，助力保险机构降本增效，可持续增长。

　　按照《中国保险科技十年回忆与瞻望》，根据手艺划分，挪动手艺在客户办事、销售渠道和核保理赔环节应用比例较高；大数据手艺在风险办理、客户办事、核保理赔和销售渠道环节应用率较高；云计算在客户办事、销售渠道应用率较高，人工智能在客户办事、核保理赔和销售渠道环节应用率较高。根据保险价值链划分，保险机构在客户办事、销售渠道和理赔环节的手艺应用比例较高，均超越了10%。

　　以理赔环节为例，上述《陈述》显示，越来越多的保险用户倾向于选择线上理赔。28家人身险或安康险公司2022年理赔年报显示，其线上理赔的均匀比例接近90%，理赔线上化已成大势。

　　互联网和AI手艺的应用，极大简化了理赔流程、提拔了保险公司理赔审核效率，智能化体验成为行业趋向。别的，跟着医疗票据、医疗病历的全面电子化，估计2030年，互联网保险理赔有望率先全面实现无纸化。